Surroghe: come risparmiare fino a 100.000 € in 30 anni

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Fino a 80-100mila euro di risparmio nell’arco di 20-30 anni. Sembra inverosimile, ma è il vantaggio che si può ottenere passando da un mutuo stipulato negli ultimi anni, quando i “prezzi” del finanziamento erano elevati, a uno alle nuove condizioni di mercato con i tassi e spread ai minimi storici. Questo è il risultato di una simulazione effettuata dal portale MutuiOnline.it che aiuta a spiegare il fenomeno delle surroghe. Una prova che potrebbe spiegare la distanza tra i tassi di crescita delle erogazioni (oltre il 30% per l’Abi) e quelli, seppur in ripresa delle compravendite: è di oggi il dato ufficiale dell’Agenzia delle Entrate che registra un +7,1% nell’ultimo trimestre del 2014, portando l’aumento degli scambi residenziali nel 2014 a +3,6% su base annua. Riassumendo, il costo del denaro ai minimi storici sta consentendo alle banche sempre più interessate e disponibili ad aumentare le erogazioni di mutui, di ridurre progressivamente i tassi fino a livelli mai visti prima. Chi ha acceso un mutuo tra il 2011 e il 2013 sta, ad esempio, pagando tuttora fino a oltre il 4% per il solo spread oppure tassi fissi anche superiori al 6%. La combinazione di tassi ai minimi e spread in calo consente ora a sempre più famiglie” di ottenere un significativo beneficio tramite la surroga.

Il segnale più rappresentativo è dato dai tassi fissi, con le migliori offerte che partono da tassi sotto il 3% per durate fino a venti anni, salendo poco sopra il 3% per durate superiori. Il precedente record risale alla fine del 2010, quando i migliori tassi fissi si trovavano a cavallo del 4%. Non da meno i tassi variabili, che grazie agli Euribor a zero e gli spread in continuo calo partono attualmente dall’1,65%. Prendendo in esame, per semplicità, i soli mutui a tasso fisso accesi tra il 2002 e il 2013, il differenziale tra i tassi medi originari e i tassi fissi disponibili oggi è tale da permettere, grazie alla surroga, risparmi medi tra i 30mila e i 40mila euro su un mutuo iniziale di 120.000 euro con durata dai venti ai trenta anni.

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